أسعار الفوائد المرتفعة.. كيف أثرت قرارات المركزي على البنك الأهلي ومصر؟

شهادات بنكي الأهلي ومصر عدل بنكي الأهلي ومصر نسب فوائد الشهادات سواء الصادرة بالجنيه المصري أو الدولار الأمريكي، عقب قرار لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري بتخفيض أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك بنسبة 200 نقطة أساس، لتصل إلى 22.00% و23.00% و22.50% على الترتيب، كما تم خفض سعر الائتمان والخصم إلى 22.50%، حيث جاء هذا التعديل انطلاقًا من تقييم اللجنة للأوضاع الاقتصادية وتطورات التضخم وتوقعاته منذ الاجتماع السابق، مما دفع البنك الأهلي ومصر إلى إعادة هيكلة نسب فوائد الشهادات الجديدة.

تعديل نسب فوائد شهادات بنكي الأهلي ومصر بعد خفض الفائدة من البنك المركزي

بعد القرار الصادر عن لجنة السياسة النقدية بخفض أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بنسبة 2%، شرع البنك الأهلي المصري في تعديل نسب فوائد شهاداته الادخارية سواء بالجنيه أو الدولار، حيث تم تخفيض سعر العائد على شهادة الادخار “البلاتينية” بالجنيه لمدة ثلاث سنوات ليصبح 17% يتم صرفه شهرياً، بعد أن كان أعلى من ذلك سابقًا. كما شهدت شهادات الادخار ذات آجال الثلاث سنوات متغيرة العائد تعديلات واضحة، بتثبيت العائد عند 21% في السنة الأولى، و16.75% في الثانية، و13.5% في الثالثة، مع صرف العائد شهريًا. أما الشهادات التي تناسب العائد السنوي، فقد حدد البنك الأهلي فوائدها بـ23% في السنة الأولى، و18.5% في الثانية، و14% في الثالثة.

في موازاة ذلك، عدل البنك الأهلي فائدة شهادات الادخار الدولارية، حيث أصبحت 4.75% لمدة ثلاث سنوات، مع صرف العائد شهريًا، و4.85% لأجل خمس سنوات، و4.9% لأجل سبع سنوات، ويُطبق ذلك اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025، مما يوضح حرص البنك على مواكبة التغيرات في معدلات الفائدة التي يعلنها البنك المركزي.

تفاصيل تعديل فائدة شهادات بنكي الأهلي ومصر بالدولار والجنيه المصري

شهادات بنكي الأهلي ومصر شهدت كذلك تقلبات في نسب الفوائد التي تقدمها على شهاداتها بالدولار الأمريكي، حيث خفض بنك مصر فائدة شهاداته الدولارية بمدد مختلفة كالآتي:

• 3 سنوات ثابتة العائد بنسبة 4.75% شهريًا بدلاً من 5.15%
• 3 سنوات مع صرف العائد ربع سنوي بنسبة 4.77% بدلاً من 5.2%
• 3 سنوات مع صرف العائد نصف سنوي بنسبة 4.85% بدلاً من 5.3%
• 5 سنوات ثابتة العائد شهريًا بنسبة 4.85% بدلاً من 5.00%
• 5 سنوات مع صرف ربع سنوي بنسبة 4.87% بدلاً من 5.05%
• 5 سنوات مع صرف نصف سنوي بنسبة 4.90% بدلاً من 5.10%
• 5 سنوات مع صرف سنوي بنسبة 4.95% بدلاً من 5.15%

أما بخصوص شهادات الادخار بالجنيه المصري عبر بنك مصر، فقد تم خفض الأسعار أيضًا، حيث تم تثبيت نسبة الفائدة على شهادات الثلاث سنوات بنسبة 17% شهريًا بدلاً من 18.5%، بينما الشهادات التي تُصرف سنويًا انخفضت من 23% إلى 20.5% في السنة الأولى، ومن 19.5% إلى 17% في السنة الثانية، ومن 16% إلى 13.5% في السنة الثالثة.

تأثير خفض الفوائد على شهادات بنكي الأهلي ومصر والتزامهما بتلبية احتياجات العملاء

يشير تعديل نسب الفائدة على شهادات بنكي الأهلي ومصر إلى استجابة سريعة لقرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة، وهو ما يعكس الحرص على مواكبة التغيرات الاقتصادية وتحقيق توازن بين جذب العملاء وتوجيه السيولة بشكل مدروس للأوضاع الاقتصادية الحالية؛ فخفض أسعار الفائدة يعكس توقعات لنمو اقتصادي معتدل مع السيطرة على التضخم.

يُذكر أن معدلات الفائدة الجديدة تُصرف شهريًا أو سنويًا وفق نوع الشهادة، ويتم تحديدها بشكل يتوافق مع رغبات العملاء التي تتنوع بين الحاجة إلى عوائد ثابتة أو متغيرة، وتأتي هذه التعديلات لتلبية طلبات العملاء مع الحفاظ على القدرة التنافسية للبنكين في السوق، خاصة مع وجود خيارات متعددة للمودعين بين أدوات الادخار بالجنيه أو الدولار، مما يعزز الثقة في المنتجات المصرفية المقدمة.

مواصفات هامة يجب الانتباه إليها عند اختيار شهادات الادخار من بنكي الأهلي ومصر:

• مدة الشهادة المناسبة وأسلوب صرف العائد (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي)
• نسبة العائد بناءً على الجنيه والدولار ومدة الاستثمار
• مرونة تعديل الفوائد حسب القرارات الجديدة للبنك المركزي

يستمر تطبيق معدلات الفائدة الجديدة بداية من 1 سبتمبر 2025، مما يعطي العملاء فرصة لإعادة تقييم استراتيجيات الاستثمار الادخاري لديهم وفق هذه التعديلات التي تعكس تغيرات السوق الاقتصادية بشكل مباشر.