كيف تُعيد التحويلات المالية عبر الهاتف تشكيل اقتصاد أفريقيا جنوب الصحراء؟

خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء تشهد نموًا هائلًا في 2023، حيث تجاوزت قيمة المعاملات التريليون دولار، لتصبح نقطة تحول في الاقتصاد الرقمي للملايين من الأفارقة الذين يستخدمون التطبيقات المحمولة للوصول إلى الأسواق وتمكين الاقتصاد المحلي بفعالية عالية. هذا الارتفاع في صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول يعكس تطورًا واضحًا ضمن قطاع المال الرقمي في المنطقة.

نمو خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء

شهد قطاع الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى قفزة كبيرة خلال عام 2023، حيث وصلت قيمة المعاملات إلى أكثر من 1.4 تريليون دولار؛ مما يعكس توسعًا ملحوظًا مع زيادة استخدام الهواتف المحمولة في المنطقة. مثّل هذا النمو فرصة كبيرة لمن تم استبعادهم من النظام المصرفي التقليدي، إذ أصبحت التطبيقات المالية عبر الهاتف تشكّل أداة فعالة لدمجهم في الاقتصاد الرقمي.

توضح دراسة البنك الدولي لعام 2023 أن المناطق التي ترتفع فيها معدلات استخدام خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول سجلت نشاطًا تجاريًا محليًا بنسبة 12% مقارنةً بالمناطق الأقل استخدامًا؛ وهذا يعكس أهمية هذه الخدمات في تعزيز النمو الاقتصادي الذي يبدأ من القاعدة إلى القمة. كما لعبت جائحة كوفيد-19 دورًا بارزًا في دفع ملايين الأفارقة لاستخدام هذه المنصات، نتيجةً لإجراءات الحظر وإغلاق البنوك التقليدية، مما فرض البحث عن بدائل مبتكرة للحفاظ على التواصل مع المستثمرين والقطاعات المالية المختلفة.

الشركات النشطة ودورها في تعزيز الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول بأفريقيا

برزت شركات مثل منصة مومو (MOMO) التابعة لشركة “إم تي إن” (MTN) كأحد العوامل الأساسية في دفع عجلة صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء. تعمل هذه المنصة في 17 دولة أفريقية، مساعدة غير المتعاملين مع البنوك على الانخراط في الاقتصاد الرقمي، وتوفير آليات لتوصيل الإعانات والمدفوعات الاجتماعية بطريقة سلسة وآمنة، مما يعكس تأثير الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول على تحسين حياة الملايين.

تُظهر الأرقام في غانا ارتفاعًا مذهلاً في قيمة التحويلات المالية عبر الهاتف المحمول، حيث بلغت 1.912 تريليون سيدي غاني في 2023، بزيادة 78% عن عام 2022، بينما في الكاميرون تصدرت هذه التحويلات المشهد المالي حسب تقرير بنك دول وسط أفريقيا. ووفقًا لما أوضحه سرين ديووم، الرئيس التنفيذي للخدمات المالية الرقمية في “إم تي إن”، تسعى هذه الخدمات لتمكين الأفراد من إدارة حياتهم المالية بشكل مستقل، بعيدًا عن تدخلات خارجية، مما يسهم بشكل مباشر في استعادة الكرامة وتحقيق الاستقلال المالي.

كما ساهمت هذه المنصات المالية في جعل منطقة غرب أفريقيا مركزًا للابتكار المالي بالقارة، إذ سجلت كل من غانا وساحل العاج أسرع معدلات نمو في هذا القطاع عام 2023، متجاوزتين دول شرق أفريقيا بفارق 12 نقطة مئوية.

التحديات التي تواجه صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء

على الرغم من النمو اللافت لخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، لا تزال الصناعة تواجه تحديات عدة أبرزها الأمن السيبراني، حيث سجلت جرائم الاحتيال الإلكتروني زيادة بنسبة 22% في 2023 مقارنة بالعام السابق؛ الأمر الذي يستدعي تعزيز الإجراءات الأمنية لضمان حماية المستخدمين وتعزيز ثقتهم في هذه الخدمات.

كما أن الأطر القانونية والتنظيمية في المنطقة بحاجة للتطوير لمواكبة توسع القطاع وتعقيداته، خاصة مع الاتجاهات الحكومية التي تهدف لفرض ضرائب على الخدمات المالية الرقمية، ما يتطلب توازنًا دقيقًا بين دعم الابتكار وحماية المستخدمين. تشكل المنافسة المستمرة مع الشركات الجديدة التي تقدم نماذج وأسعارًا مبتكرة ضغطًا على اللاعبين التقليديين، ما يدفع القطاع نحو ابتكار حلول أكثر تطورًا تلبي احتياجات السوق.

• تعزيز أمن الخدمات لضمان حماية المستخدمين
• تطوير الأطر التنظيمية والقانونية للقطاع المالي الرقمي
• معالجة تأثير الضرائب الحكومية على خدمات الأموال الرقمية
• مواجهة المنافسة المتزايدة من الشركات الناشئة بأسعار منخفضة وحلول مبتكرة